Doanh nghiệp có thể kiểm tra nợ xấu qua cổng cic.gov.vn. Đây là cổng thông tin của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Cách khác là nhờ ngân hàng đang giao dịch tra cứu hộ. Cá nhân chỉ cần CCCD để đăng ký. Doanh nghiệp cần thêm chứng thư số và bản scan đăng ký kinh doanh. Hai giấy tờ này xác thực tư cách pháp nhân của công ty. Sau đó doanh nghiệp mới được cấp quyền khai thác báo cáo.
Bài viết dưới đây hướng dẫn chi tiết từng bước. Bạn sẽ biết cách đọc kết quả, mức chi phí. Bạn cũng biết cách xử lý khi công ty dính nợ xấu.
CIC Doanh Nghiệp Là Gì?
CIC doanh nghiệp là thông tin tín dụng của một pháp nhân. Thông tin này được lưu tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Đây là cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. CIC thu thập, phân tích và cung cấp báo cáo tín dụng. Báo cáo này dùng cho cả cá nhân lẫn tổ chức.
Báo cáo CIC doanh nghiệp tổng hợp toàn bộ lịch sử vay vốn. Báo cáo cũng gồm dư nợ và tình trạng trả nợ. Dữ liệu này lấy từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng công ty từng giao dịch. Với khách hàng là doanh nghiệp, CIC còn thu thập báo cáo tài chính năm. Mục đích là đánh giá năng lực tài chính của công ty. Báo cáo này dựa trên số liệu đã nộp cơ quan Thuế. Hoặc dựa trên báo cáo tài chính đã được kiểm toán.
Vì Sao Doanh Nghiệp Cần Kiểm Tra Nợ Xấu CIC?
Kiểm tra CIC giúp doanh nghiệp biết nhóm nợ hiện tại. Điều này quan trọng trước khi nộp hồ sơ vay vốn mới. Nhờ vậy, công ty tránh bị ngân hàng từ chối bất ngờ.
Một số tình huống doanh nghiệp bắt buộc phải nắm rõ tình trạng CIC của mình:
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn, mở hạn mức tín dụng, hoặc phát hành bảo lãnh ngân hàng
- Gọi vốn đầu tư, hoặc khi đối tác/nhà đầu tư yêu cầu minh bạch tài chính
- Tham gia đấu thầu, ký hợp đồng lớn cần chứng minh năng lực tài chính
- Rà soát định kỳ để phát hiện sớm khoản nợ báo cáo sai. Hoặc phát hiện khoản nợ chưa cập nhật sau khi tất toán
Điều Kiện Và Hồ Sơ Cần Chuẩn Bị
Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước khi đăng ký tài khoản CIC. Danh sách giấy tờ cần thiết gồm:
- Chứng thư số của doanh nghiệp (chữ ký số đang còn hiệu lực)
- Bản scan Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (ĐKKD)
- Thông tin định danh doanh nghiệp: tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở
- Email và số điện thoại của người đại diện thực hiện đăng ký
- Thông tin người đại diện theo pháp luật hoặc người được ủy quyền hợp lệ
Lưu ý: chỉ chính doanh nghiệp mới có quyền tra cứu thông tin CIC của mình. Việc này thực hiện qua người đại diện pháp luật của công ty. Hoặc qua người được ủy quyền hợp pháp. Tổ chức tín dụng được ủy quyền cũng có thể tra cứu. Bên thứ ba không được tự ý tra cứu CIC của doanh nghiệp khác. Trừ khi có sự đồng ý hợp pháp từ doanh nghiệp đó.
Cách Kiểm Tra CIC Doanh Nghiệp Qua Website cic.gov.vn
Cách nhanh nhất là tự đăng ký tài khoản trên cổng cic.gov.vn. Sau đó bạn khai thác báo cáo trực tuyến. Các bước thực hiện như sau:
- Truy cập website chính thức: https://cic.gov.vn
- Chọn mục “Đăng ký” ở góc trên bên phải. Sau đó chọn đối tượng đăng ký là “Doanh nghiệp”
- Điền đầy đủ thông tin theo mẫu đăng ký. Thông tin gồm tên doanh nghiệp, mã số doanh nghiệp, số serial chứng thư số. Ngoài ra cần thêm email và số điện thoại. Các mục có dấu (*) bắt buộc không được bỏ trống
- Tải lên bản scan Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Tải thêm các giấy tờ xác thực khác theo yêu cầu hệ thống
- Nhập mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký để xác nhận
- Chờ CIC xác minh và phê duyệt tài khoản. Thời gian xử lý thường mất từ 1 đến 3 ngày làm việc. Thời gian này không tính thứ Bảy, Chủ nhật và ngày lễ
- Sau khi được phê duyệt, đăng nhập lại và vào mục “Khai thác báo cáo”. Chọn báo cáo tín dụng doanh nghiệp, xác nhận OTP để xem hoặc tải kết quả
Bước xác minh hồ sơ pháp nhân mất nhiều thời gian hơn cá nhân. Vì vậy, doanh nghiệp nên đăng ký tài khoản CIC từ sớm. Đừng đợi đến khi cần gấp báo cáo để nộp hồ sơ vay.
Cách Kiểm Tra Qua Ngân Hàng Hoặc Tổ Chức Tín Dụng
Nếu không muốn tự thao tác, doanh nghiệp có cách khác. Có thể nhờ ngân hàng đang giao dịch tra cứu hộ. Quy trình thường gồm các bước sau:
- Liên hệ chi nhánh ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nêu yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng của công ty
- Cung cấp hồ sơ pháp lý theo yêu cầu ngân hàng. Hồ sơ gồm Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Kèm giấy tờ người đại diện pháp luật, con dấu hoặc chữ ký hợp lệ
- Ngân hàng truy xuất dữ liệu từ hệ thống CIC và thông báo kết quả trực tiếp cho doanh nghiệp
Cách này phù hợp khi doanh nghiệp đang làm hồ sơ vay tại chính ngân hàng đó. Lúc này, cán bộ tín dụng thường chủ động tra cứu như một phần thẩm định hồ sơ.
Cách Đọc Kết Quả Báo Cáo CIC: 5 Nhóm Nợ
Nợ xấu là khoản nợ xếp từ Nhóm 3 trở lên. Đây là khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày. Theo quy định phân loại nợ hiện hành, dư nợ được chia thành 5 nhóm:
- Nhóm 1 — Nợ đủ tiêu chuẩn: có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn
- Nhóm 2 — Nợ cần chú ý: quá hạn dưới 90 ngày
- Nhóm 3 — Nợ dưới tiêu chuẩn: quá hạn từ 91–180 ngày (nợ xấu)
- Nhóm 4 — Nợ nghi ngờ: quá hạn từ 181–360 ngày (nợ xấu)
- Nhóm 5 — Nợ có khả năng mất vốn: quá hạn trên 360 ngày (nợ xấu)
Doanh nghiệp có thể bị xếp vào Nhóm 3, 4 hoặc 5. Điều này chỉ cần xảy ra tại một tổ chức tín dụng. Khi đó, toàn hệ thống ngân hàng đều thấy thông tin này. Điều này đúng kể cả khi công ty vẫn đang trả nợ tốt ở các khoản vay khác.
Chi Phí Và Thời Gian Xử Lý
Doanh nghiệp được khai thác báo cáo tín dụng miễn phí 1 lần/năm. Từ lần tra cứu thứ hai trở đi, doanh nghiệp trả phí. Mức phí áp dụng theo biểu phí hiện hành của CIC.
Biểu phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Vì vậy, doanh nghiệp nên kiểm tra mức phí trực tiếp trên cic.gov.vn. Nên kiểm tra ngay tại thời điểm khai thác báo cáo. Đừng dựa vào con số cũ đã lỗi thời.
Về thời gian: việc phê duyệt tài khoản mất khoảng 1–3 ngày làm việc. Sau khi tài khoản được duyệt, thao tác xem báo cáo diễn ra gần như ngay lập tức.
Nợ Xấu Ảnh Hưởng Gì Đến Doanh Nghiệp?
Doanh nghiệp dính nợ xấu sẽ gần như không thể vay vốn mới tại bất kỳ ngân hàng nào. Tình trạng này kéo dài cho đến khi tất toán và thông tin được cải thiện. Cụ thể, nợ xấu có thể gây ra:
- Bị từ chối hồ sơ vay, mở hạn mức tín dụng, hoặc phát hành bảo lãnh/L-C tại các ngân hàng
- Lãi suất áp dụng cao hơn, điều kiện tín dụng khắt khe hơn nếu vẫn được xét duyệt
- Ảnh hưởng uy tín khi đối tác, nhà đầu tư, hoặc bên mời thầu tra cứu năng lực tài chính
- Thông tin nợ xấu vẫn được lưu lại sau khi tất toán. Dữ liệu này chỉ xóa hoàn toàn sau một thời gian nhất định
Doanh Nghiệp Nên Làm Gì Khi Bị Nợ Xấu?
Cách duy nhất để cải thiện nhóm nợ là trả hết nợ. Cần thanh toán dứt điểm cả gốc, lãi và phí phạt. Không có dịch vụ nào có thể “xóa” hay “che” nợ xấu hợp pháp trên hệ thống CIC. Sau khi tất toán, doanh nghiệp nên:
- Yêu cầu tổ chức tín dụng xác nhận đã tất toán. Đề nghị họ cập nhật trạng thái nợ lên hệ thống CIC
- Chủ động tra cứu lại báo cáo CIC sau 1–2 tháng. Kiểm tra xem thông tin đã được cập nhật đúng chưa. Dữ liệu thường được tổ chức tín dụng gửi báo cáo lên CIC theo kỳ hàng tháng
- Nếu phát hiện sai lệch, hãy liên hệ tổ chức tín dụng cho vay. Ví dụ như đã trả nhưng vẫn hiển thị nợ xấu. Yêu cầu họ đính chính thông tin trên hệ thống. CIC chỉ tổng hợp dữ liệu do tổ chức tín dụng cung cấp
- Duy trì lịch sử trả nợ đúng hạn ở các khoản vay còn lại. Hạn chế nộp hồ sơ vay dồn dập trong thời gian ngắn. Việc này tránh bị đánh giá là khách hàng rủi ro cao
Câu Hỏi Thường Gặp
Kiểm tra CIC doanh nghiệp có mất phí không? Lần khai thác báo cáo đầu tiên trong năm được miễn phí. Từ lần thứ hai trở đi, doanh nghiệp trả phí theo biểu phí hiện hành của CIC.
Có thể kiểm tra CIC của doanh nghiệp khác không? Không. Chỉ chủ thể thông tin mới có quyền tra cứu. Tức là chính doanh nghiệp đó, qua người đại diện pháp luật. Hoặc qua người được ủy quyền hợp pháp. Tổ chức tín dụng được ủy quyền cũng có thể tra cứu.
Thời gian duyệt tài khoản CIC doanh nghiệp mất bao lâu? Thường từ 1–3 ngày làm việc, không tính thứ Bảy, Chủ nhật và ngày lễ.
Nợ xấu doanh nghiệp có tự động xóa sau khi trả hết nợ không? Có, nhưng không xóa ngay lập tức. Thông tin nợ xấu vẫn được lưu lại sau khi tất toán. Thời gian lưu tùy thuộc vào mức độ nợ trước đó. Sau đó, thông tin mới được gỡ khỏi hệ thống.
